本书由浙江省企业法律顾问协会组织相关专家编写，是企业法律风险防控系列丛书的一个组成部分。法律风险会严重危及商业银行经营的安全，其防范和控制已经越来越为商业银行自身所重视。全书围绕近几年来商业银行日常经营管理过程中所凸显出来的各类常见及典型之法律风险与问题，结合相关法律规定对其进行深入剖析并提出各种可行之法律解决方案，以期能对商业银行法律顾问乃至所有银行从业人员的实务操作有所裨益。

本书研究信用主要是从法学角度进行探讨的，但并不孤立地进行。本书既重视信用的法学层面的研究，又积极联系经济、社会层面进行研究。研究的基本思路是通过探讨市场主体的信用建设法律化的理论基础，掌握市场主体的信用制度建设法律化的必要性和重要性；借鉴国外市场主体的信用建设法律化的经验，洞悉市场主体的信用制度建设法律化的发展与启示；通过总结我国市场主体的信用建设法律化的情况，明晰我国市场主体的信用制度建设法律化的现状与问题，提出我国实现市场主体的信用制度建设法律化的对策，并分析实施我国市场主体的信用建设法律化的难点。

由美国次贷危机引发并演变为全球性的金融危机，对世界实体经济造成前所未有的重创。随着金融市场的稳定和经济形势的向好，在后危机时代下国际社会已从采取短期政策措施以遏制危机蔓延转向对金融监管体系进行全面改革重塑，金融监管的边界问题受到广泛重视。 《银行监管权边界问题研究》一书以银行监管权边界为切入点，对国际社会银行监管权边界调适进行了全面梳理和比较研究，并以此次金融危机为例，分析了银行监管权边界的结构性缺陷，着重对中国银监会监管权纵横向边界存在的问题进行了较为深入、系统和全面的研究，提出了改进措施。 ，通过历史的实证考察，洞悉了银行监管权边界变动趋势和规律，为我国银行监管实践提供指导。 第二，本书对银行监管权纵向边界的讨论和研究，是立足于解决目前我国银行监管实践中存在

现代国际贸易的发展，离不开信用担保的广泛应用。本书在详尽研究我国及国际商会、联合国有关保函和备用信用证法律、惯例、公约的基础上，对银行保函和备用信用证的含义、分类、法律属性、运作程序以及当事人的权利义务进行了系统的探讨，对于我国银行及其他担保机构开展保函和备用信用证业务的实践具有很强的指导意义，也为我国未来完善相关立法提供了参考。

征信是建设社会信用体系的基础环节。本书以征信过程为线索，围绕征信活动中信用信息的共享与控制这一主题，分析我国征信产业活动的规范化、法制化原理，消除人们对于征信的疑虑，进而促进信息的自由流动和信息共享，促使市场主体关注自身信用，避免失信行为。

《法律法规实例说丛书》是一套实用性很强的通俗法律读物，是列入国家“九五”出版规划的重点图书。我们的目的，是以生动活泼的形式去诠释法律、法理，更好地宣传社会主义民主和法制，提高广大公民的整体素质和法律意识。 丛书具有以下主要特点： ，选题的合理性。目前，我国颁布的法律法规有上百种，如果试图逐一进行解说，这较短的时间内是难以做到的。因此，丛书的选题，主要选择那些影响大、覆盖面广，与广大公民生产、生活密切相关的部门法进行实例解说。 第二，体例的独创性。丛书不是法学理论著作，也不是案例的简单汇编，而是理论分析与实例的完美结合。丛书以各部门法法律条文为基础，划分若干专题，每个专题分为三个层次，即法理、实例、评析，用实例说明理论，用理论剖析实例，三者有机统一，相得益彰。 第三，内

在现代契约理论的视野下，企业是股东、公司管理层、债权人和其他利益相关者等一系列契约的组合。公司治理针对公司契约中的控制权、代理成本和不完全合同等问题之解决提供制度安排，其中，法律是公司治理制度的重要组成部分，并对其他要素产生影响。银行是企业的一种，但银行与一般公司契约具有不同的特点，产生了银行公司治理的特殊问题，因此强化银行公司治理及进行相关立法非常必要。相比之下，中国国有银行公司治理又具有自身的特殊性，更为复杂，中国的银行公司治理改革和相关法律变革应具有针对性。 基于银行公司治理的特殊性，本书分别对银行治理中的股东、经营者（董事）、存款人和其他利害关系人契约的特殊性及法律应对问题展开具体分析，进而对中国银行公司治理的特殊问题进行探讨并提出法律建议。 公司治理中，股东控制

刘玉民主编的《抵押担保与债权行使》通过以案说法、以案释法，将民法通则、合同法、物权法、担保法等法律、法规的基本理论和实践发展结合起来，以期加深广大读者对法律、法规的理解，充分掌握维护自身权益的法律武器。 本书在体例上坚持问题导向，将每一个问题安排为四个部分——“宣讲要点”“典型案例”“专家评析”“法条指引”，以设问方式提出问题，以简洁、质朴的语言阐明要点，用时效性、现实性强的典型案例讲述故事，进行深入浅出、细致入微的法律和学理分析，使读者能够多角度地理解有关的法律问题。在内容安排上，依照抵押担保和债权行使分类的结构予以排列，各部分采取了法律制度中的一些关键术语进行阐述，做到学理与案例的有效切合，并附上法律参考条文，力求做到既普及相关法律知识提高读者的素养，又深化了对案件的

为确保我行的各项业务健康、持续、稳定地发展，根据总得提出的依法治行和合规经营的基本要求，自1999年底，总行法律部在总行各部门和有关分行的大力支持下，对全行历年来的业务合同文本进行了全面的清理。在总结经验和认真筛选的基础上，根据国家颁布的有关法律和法规，制作了我行新的业务合同文休，共八大类七十余种。这一项规模浩大、艰巨繁杂的文本修订工作，凝聚了我行法律工作人员的心血也是全行业务人员共同实践活动的结晶。综们的推特，必将对我行的经营管理和业务发展产生重大的影响。 同志们艰辛的工作和努力，目的是为我行的各项业知活动筑起一首法律民间障，降低经营风险，提高资产质量。但是，仅有一个好的合同文本是远远不够的，还需要所有业务人员能够提高认识，掌握要领，正确使用，自觉维护合同文本的严肃性。

《农村信用社法律问题研究》是作者在博士论文的基础上反复斟酌、修改而成的一部新作。《农村信用社法律问题研究》共分七章，基于私法视角，提出了农村信用社广义法人说、互益法人说、信义义务论等观点，并在结构上采取逻辑递进方式进行章节安排，具有研究成果和形式上的双重创新。《农村信用社法律问题研究》内容翔实、资料完备、论证充分、结构严密，是一部具有极强实践操作性的学术专著，可作为高校法学、金融学等理论研究的参考用书，也可作为实务部门进行业务操作的选择文本。

本书透过比较法的视角，结合经济学研究成果，探讨如何建立我国信用征信体系的法律框架。研究发现：当前情况下，信息分享与隐私权保护有必要共同强化，协调发展。书中重点研究了两个紧密相关的问题，即政府应当扮演的角色以及征信法律规则的设计，深入讨论：如何建立有效的信用征信体系，包括征信机构的模式选择、政府怎样对征信业进行监管；法律如何保护信息主体的权利，包括国际立法实践经验、以及我国已有信用征信法规的检讨与改进。结尾部分作者分析了我国信用征信法律建设的可行模式和应当重视的法律问题。

一、由于我国各种渊源的法律数量大，立改废比较频繁；同时，不同类型的案件也越来越多，为了方便司法人员、得政执法人员、律师和其他公民，我们对办理某一类型的案件所涉及的各种法律文件进行整理，编辑了本丛书。 二、本套丛书首批推出办理劳动争议、道路交通事故、医疗事故、房屋拆迁、企来破产、婚姻继承抚养、房地产开发经营、商品房买约50种民事、经济、行政、刑事案件的法律依据。 三、本套丛书在体例上，根据办理不同类型的案件的特点，或根据相关领域主干法的章节次序，对相关的、现行有效的各种法律文件进行编辑，部分书后收入了有关的法律文书格式或示范文本 ，以求方便、实用。 四、今后，我们将根据实践的要求和读者的需求，不断推出新品种，更好地服务于读者；同时，也会结合立法的*成果和案件类型的新特点，及时对丛书的

*哲学社会科学研究重大课题攻关项目“加快发展民营金融机构的法律保障研究”（13JZD012）和辽宁省百千万人才工程资助项目“金融生态视角下的银行私法发展研究”（2012921025）的研究成果目录绪论 5一、金融生态理论溯源与发展 二、金融的生态特性与环境要素 三、金融法律环境与银行私法 章 银团贷款的私法发展 一、银团贷款类型及其法律关系 二、银团贷款的法律生态环境演进 三、银团贷款的担保 四、银团贷款的信息披露 五、代理行的诚信义务 六、银团贷款的后续转移 七、银团贷款的违约救济 第二章 委托贷款的私法发展 一、委托贷款的界定 二、委托贷款逾期的责任分配 三、委托贷款的担保 五、委托贷款的内控机制 第三章 银行保理的私法发展 一、银行保理的界定 二、银行保理的国外立法及评价 三、我国银行保理的法律生态环境 四、银行保理中的

随着国际金融市场一体化的进一步发展，跨国银行的地位和影响日益突出。跨国银行市场准入问题，也在各国银行法制中得到了关注。在世界贸易法律体系中，市场准入是受重视的问题之一。金融服务贸易领域中的市场准入壁垒的减少和消除，也是世界贸易组织成员国谈判的重要主题。本书以各国银行法及监管规章、世界贸易组织有关市场准入的规则和制度，巴塞尔委员会的有关文件为基础，对跨国银行市场准入的基本问题进行系统研究，并在此基础上就我国外资银行、银行境外机构的准入法制存在的问题和对策做一系统探讨。 本书在研究方法上，运用了比较法、法哲学、经济学的研究方法，并对法律个案进行实证分析和评论，以探求跨国银行市场准入制度研究的深层逻辑。

市场经济的自由运行必然导致经济危机，金融的自由运行必然导致金融危机。利用金融法制加强市场监管和金融监管是各国政府避免或克服金融危机的必然选择。正是在2008年美国引发的全球金融危机以及2010年美国金融监管改革法案出台的大背景下，上海市*经济法重点学科建设单位上海政法学院的教授、博士对于我国金融监管法制及其业务进行了系统思考。本书分金融与银行法概述、金融调控和银行监管法、银行金融机构管理法、银行业务管理法、涉外银行管理法等五编十二章。本书可供政府经济金融监管部门工作人员，金融机构从业人员，大学金融、法律专业师生以及关心金融及其金融监管的社会人士阅读。

传统后贷款人理论，初由桑顿在1802年《英国纸币信用的性质和作用的研究》一书中系统阐述，经银行学派与货币学派之争，到1873年巴杰特在《伦巴第街——货币市场的描述》一书的集中论述，整个理论框架逐步建立起来。其基本观点认为，为防止危机中货币紧缩对经济造成实质性损害，中央银行必须履行后贷款人功能，用良好的抵押物、以惩罚性利率向任何个人或机构提供流动性支持。19世纪英格兰银行等危机处置实践证明传统理论的科学性。但随着各国实践的发展，对传统后贷款人关于贷款主体、对象、方式及利率等操作层面的问题提出质疑。同时，后贷款人理论也逐步丰富起来，火灾大拍卖、银行挤提模型、同业市场失灵及危机传染机制等为其奠定了坚实的现代理论基础。其基本观点是后贷款人必须在系统性风险与道德风险之间进行权衡。在系统梳理传统与现

本书共分12章120个问答包括：信贷与担保、存款、中间业务、票据结算、金融衍生产品与外汇业务、保理业务、国际结算与贸易融资、基金与证券、*、诉讼及保全、知识产权以及其他。基本涵盖了商业银行的主要业务范围，阐述了作者对新形势下银行新型及疑难法律问题的理解。 本书有以下几个特点：1.定位于解答当前银行新型业务中的法律问题及所遇到的疑难法律问题；2.即关注法律风险，又关注相关的合规性风险；3.突出实务性和操作性，与银行实际业务操作结合紧密；4.采取了问答的方式编写，各问题分类编排同时各具独立性，简洁易读。 本书主要面向商业银行业务人员、风险控制人员及银行法律人员，兼顾对银行法律事务有兴趣的法官、仲裁员、执业律师及法科学生。相信本书的面世对各位读者有所启发。

目前，我国金融管理及运行规则正向国际化迈进，监管内容更注重于公司治理、资本约束和新会计准则的适用，对商业银行的法律风险管理提出了更高要求。当前商业银行面临的法律风险具有如下特点：一是法律风险多元化。随着商业银行业务范围不断拓展，国际化、综合化经营加快，规范其经营管理行为的法律越来越多。二是法律风险复杂化。商业银行业务发展对新型金融技术与金融工具的依赖性越来越强，与金融产品和工具复杂化相伴而生的法律规则复杂化。三是法律风险影响扩大化。严格的信息披露义务使银行经营管理情况透明化，一旦发生法律风险，很可能在境内产生广泛影响。四是责任个人化。商业银行违规违法行为，不仅自身会受到从相关处罚，其董事、监事、高级管理人员也可能面临相应处罚。 当前，商业银行的信贷业务发展对新型金融技术

本书除了前言之外共分为五章。 前言部分重点说明了*交易之民法分析的理论与实践意义以及本书研究的思路与方法。本部分列举了我国近年来出现的十个有关*的典型案例，指出我国*纠纷数量突增，纠纷形式多样，*的民法问题成为近来理论界与实务界探讨的热点，但由于*交易当事人众多，法律关系复杂，大陆法系国家引入*制度后在民法上并没有形成成熟的理论，而我国的理论与立法更加薄弱，导致实务中无法可依、无理可依，实务判决中出现五花八门的情况。分析了*理论研究的难点，指出我国*民法理论研究局限于照抄美国、德国、我国台湾地区的理论成果，而*本身的实务性与技术性以及大陆法系国家和我国引进*、制度之后法学理论与现实的矛盾是导致*民法理论产生错误的重要原因。对*交易的民法分析之目的是为*的民事立法与司法实践提供理论依据，这是

为突出个修改前后法律制度设计的不同之处，我们改变了以往按照法律逐条解释的写作思路，采取了选定若干专题分别进行解读的方式。我们选定了两法修改中的重点问题，分十八个专题，进行详尽的解读，以利中国人民银行系统的修改背景、立法意图和主要内容，力求使本书成为金融系统学习、宣传新法律的重要参考资料。此外，我们还将一些重要资料作为本书的附录，如《新中国人民银行法》、新《商业银行法》法律原文，《中国人民银行法》、《商业银行法》法律原文，《中国人民银行法》、《商业银行法》修改前后对照表等，以方便大家学习时参考。 希望本书能帮助金融系统的各级领导干部和广大员工以及关心金融业健康发展的社会各界，深入领会、准确把握新《中国人民银行法》和新《商业银行法》的立法精神和具体内容，对金融系统贯彻实施新的